Большая трансформация. Как ПУМБ развивает цифровые сервисы и инклюзивный бизнес

Опираясь на продуманную стратегию, финансовое учреждение укрепляет позиции под руководством Сергея Черненко, который пришел в банк в далеком 1997 г., а на нынешнюю должность — в 2012 г. По его словам, успехи в бизнесе и жизни приходят, только если планомерно инвестировать в личное и профессиональное развитие — свой, команды и общества. Рассмотрим, как это удается на примере ПУМБ.

Ключевые показатели роста

В 2024 г. ПУМБ зафиксировал значительный рост ключевых финансовых индикаторов. Чистая прибыль банка достигла 3,94 млрд грн, что свидетельствует об эффективности выбранной бизнес-модели.

• Собственный капитал ПУМБ увеличился на 27,6%, достигнув 22,2 млрд грн., что вывело банк на четвертое место среди украинских коммерческих банков.
• Активы банка выросли на 21,7%, до 186,6 млрд грн, обеспечив ему шестую позицию на рынке по этому показателю.
• Объем средств клиентов ПУМБ увеличился на 21,8%, до 154,1 млрд грн (шестое место), в том числе физических лиц — на 15,7% (55,1 млрд грн, шестое место), а корпоративных клиентов — на 25,5% (99 млрд грн, пятое место).
• Кредитный портфель банка вырос на 28,5%, до 66,9 млрд грн (пятое место), причем розничное кредитование показало большой скачок в 65,9% (16,3 млрд грн, четвертое место), а корпоративное — рост на 19,9% (50,6 млрд грн, пятое место).

Следует добавить, что финансовые успехи ПУМБ выходят за рамки балансового отчета. Банк является одним из ключевых налогоплательщиков в украинском банковском секторе. В 2024 г. он перечислил 6,9 млрд грн налогов и сборов в бюджет страны, войдя в ТОП-2 крупнейших налогоплательщиков среди частных банков страны. В целом же с начала полномасштабного вторжения ПУМБ перечислил в госбюджет более 13,5 млрд грн в виде налогов и сборов — это существенный вклад в поддержку украинской экономики и обороноспособности.

Цифровая трансформация

Начиная с 2019 г., ПУМБ последовательно внедряет стратегию глубокой цифровой трансформации, охватывающей все аспекты деятельности банка — от разработки новейших продуктов и сервисов до оптимизации внутренних бизнес-процессов. На сегодняшний день значительная часть клиентов банка предпочитает получать услуги через удобные цифровые каналы.

В условиях большой войны ПУМБ инвестировал в развитие собственной IT-инфраструктуры 1,6 млрд грн, из которых свыше 900 млн грн в прошлом году. Флагманским проектом цифровой трансформации является мобильное приложение ПУМБ, в развитие которого за последние три года проинвестировано более $30 млн. Количество его пользователей уже достигло 1,9 млн, причем 65% новых клиентов выбирают ПУМБ именно через это приложение. С 2022 г. в программе появилось более 100 новых функций, в том числе уникальных для украинского финансового сектора. Неудивительно, что, по данным компании CBR, восемь из десяти клиентов довольны приложением ПУМБ — и это один из самых высоких показателей среди конкурентов.

Умный помощник

ПУМБ исследует и внедряет технологии искусственного интеллекта (ИИ) для оптимизации внутренних процессов и улучшения качества обслуживания клиентов.

Приведем пример. В банке есть чат-бот, знающий все актуальные требования законодательства, внутреннюю документацию и т.п. — он быстро помогает менеджерам получить четкий ответ на вопросы клиента. Так умный помощник, не претендуя на место человека, помогает работать более продуктивно. В общем для ИИ-моделей есть большой пласт работы — от реферирования документов до обработки голосовых сообщений.

На перспективу ПУМБ планирует активно использовать генеративный ИИ для персонализации клиентского опыта и наиболее релевантных финансовых решений.

Инновационные продукты и сервисы

Внутренние трансформации бизнеса необходимы прежде всего для улучшения работы с клиентами. Этим же целям подчинены и другие аспекты диджитализации бизнес-процессов. Поэтому особое внимание уделяется развитию цифровых сервисов, максимально упрощающих финансовые операции для клиентов.

Среди быстро набирающих популярность продуктов — кредитная карта с привлекательными условиями и сервис "Сплачуйте частинами", который дает возможность распределить стоимость покупок на удобные платежи на срок до 24 месяцев с отсрочкой первого взноса в месяц. Удобство и выгода — основные конкурентные преимущества этого сервиса.

Мы уже упоминали флагманское мобильное приложение ПУМБ — это ключевой элемент более широкой бизнес-стратегии. Как многофункциональный центр финансового управления, приложение предоставляет клиентам полный доступ к кредитным продуктам, операциям с валютой, международным переводам и выгодной программе лояльности.

В прошлом году ПУМБ также провел масштабный ребрендинг, отражающий ориентацию на технологичность, клиентоцентричность и укрепление доверия.

В корпоративном секторе ПУМБ сосредотачивает усилия на поддержке микро- и малых предпринимателей, предлагая цифровые инструменты для открытия и ведения счетов, кредитования, валютных операций и пользования услугами эквайринга.

Среди новых предложений для предпринимателей — "Лимит на старте". Это автоматизированный расчет кредитных лимитов для ФОПов, открывающих счет через диджитал-онбординг. В прошлом году ПУМБ предоставил онлайн-финансирование 5350 предпринимателям на общую сумму 1,8 млрд грн, а прирост кредитного портфеля по этому направлению составил более 1 млрд грн.

Благодаря инвестициям в развитие мощной цифровой платформы для бизнеса доля привлечения новых корпоративных клиентов через онлайн-канал достигает 70%.

Главный приоритет на ближайшие годы — завершение процесса построения ПУМБ как универсального банка, являющегося крупнейшим частным банком страны, и подтверждение амбиций на лидерство в банковском секторе.

Социальная ответственность

Большой бизнес глубоко интегрирован в общество, а его активность не ограничивается своей отраслью и видом деятельности. ПУМБ реализует свою социальную ответственность через многие проекты поддержки. В частности, за последние три года банк потратил более 829 млн грн на помощь Силам безопасности и обороны, а также на различные социальные инициативы.

Вот несколько примеров. Ключевой проект ПУМБ "Ми однієї крові" по организации донорства крови и обеспечению тактической медициной стал спасительным для более чем 160 тыс. людей. А платформа "Жити назустріч", направленная на поддержку ветеранов и ветеранок в адаптации к гражданской жизни, предоставляет финансовое и бизнес-образование, а также гранты для развития собственного бизнеса.

С прошлого года команда ПУМБ реализует масштабную инициативу по развитию инклюзивного бизнеса, создавая равные условия для сотрудников, клиентов и партнеров. Сегодня 96% отделений банка физически доступны для людей с инвалидностью, а более 2000 сотрудников прошли специализированное обучение по коммуникации для обслуживания клиентов с различными видами нарушений.

Итак, ПУМБ демонстрирует не только впечатляющие финансовые результаты и успешную цифровую трансформацию, но и глубокую социальную ответственность, активно поддерживая украинскую экономику и внедряя принципы инклюзивности, что укрепляет его позиции как надежного и прогрессивного игрока на финансовом рынке. Несмотря на сложную ситуацию в стране, топ-менеджменту банка удается объединить стратегические приоритеты с локальными разработками, которые повышают производительность команд и улучшают клиентский опыт.